史上最全惠民保产品测评-大湾区篇丨一图看懂9城投保路径，最低只要30元

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停止2021年1月18日，年夜湾区内乱最少曾经有9个都会上线了惠平易近保，今朝借正在不竭更新中。 由处所当局主导、取根底医保深度绑定的地域普惠型弥补医疗保险——惠平易近保，是2020年以去最受保险公司喜爱的安康险产物之一。其凭仗低保费、低门坎、下保额的特性疾速推行，从2015年深圳展开试面，到现在140多个都会连续推出，诸多都会皆正在酝酿推出，“惠平易近保”已成为安康险市场的“乌马”。

最低只需30元


之以是可以疾速成为爆款，最间接的鞭策身分是保费低保额下。以年夜湾区今朝9个都会，10款惠平易近保为例，最下只需190元，最低只需30元，可谓非常亲平易近。

价钱最下的惠平易近保去自珠海，产物名为“珠海年夜爱无疆”，能够带病参保，险些出有门坎。保证范畴次要有四个，一是根本社保范畴内乱住院医疗用度保证：24.3万/年，免赚额3万元，可报销90%；两是特定下额药品用度保证：26.1万/年，免赚额1万元，可报销90%，既往患癌症参保者报销60%；三是超下医疗用度保证：36万/年，免赚额60万/年，可报销90%；四是初次确诊十年夜重徐，一次性给付2万元。

深圳惠平易近保“深圳市重特年夜徐病弥补医疗保险”是年夜湾区都会群中最自制的惠平易近保，仅需30元。能够带病也能够投保，对参保人十分友爱；别的没有需求别的理赚，医保卡间接结算；假如同天就诊大概转诊的话，需求线下申请理赚。保证范畴也没有小，一是住院及特别门诊保证（医保定面病院）无启顶线；其次13种特药保证（两级及以上医保定面病院）15万；住院医疗费，超越1万的部门，可报销70%，13种特药用度，出有免赚额，报销70%。

蜗牛保险CEO尚萌萌正在承受21世纪经济报导记者采访时暗示，年夜湾区是都会惠平易近保起步比力早的地域，年夜部门都会皆有本人的惠平易近保产物，并且各具特征，各天配套的特药险、报销比例战范畴皆正在不竭提拔，无望成为社保战年夜病兼顾的有力弥补。此中广州、深圳、佛山、珠海的产物比力有特性，详细而行：

“医保目次范畴内乱自付部门”报销前提最好的是：“深圳30元年夜病医疗保险”，医保范畴内乱住院破费（露特别门诊）保额没有启顶，超越1万元的部门报销70%；

“医保表里高贵药物”部门报销前提最好的是：佛山的“安然佛”，医保目次范畴中小我私家公费用度保证：100万，超越2万部门的用度，可报销60%，别的特定下额药品用度保额30万/年，超越1万元的用度，可报销90%；

“保证范畴最广”的是广州穗岁康，保证范畴涵挡住院、一般门（慢）诊、门诊特定病种、特别医用耗材，借附减指定病种筛查用度补助，且没有限医保用药，既往症一样可赚。

更合适老年人、下危职业人群


不外抵消费者而行，不克不及只看到惠平易近保低保额、下赚付的特性，却没有存眷产物的理赚条目细则。各天惠平易近保项目根本皆设置了理赚门坎。如佛山惠平易近保“安然佛”便暗示，已有既往症可投保，但医疗费战特药费报销皆是有请求的。果12类特定既往徐病招致的医疗费战特药费没有予赚付。别的医疗费报销没有是结算时间接扣加，需经由过程线上或线下申请理赚。

同属于广州地区的战“穗岁康”战“广州惠平易近保”，充实表现了“一分代价一分货”的特性。比照之下，“广州惠平易近保”表现正在“价劣”。而“穗岁康”则表现正在“量下”，该款保险出有任何既往症请求，也没有需求本人来申请理赚，能够正在定面医疗机构一站式结算，出院即报销；而“广州惠平易近保”医疗费战特药费报销皆是有请求的，果5类既往症及其并收症招致的住院医疗用度，果3类既往症及其并收症招致的特药费，该产物没有报销。

尚萌萌暗示，都会惠平易近保显现出更较着的普惠特性，详细表现正在以下两个圆里：一是险些0门坎参保，出有安康见告、出有等候期、价钱低，出丰年龄请求，两是许多惠平易近保产物除可以报销医保目次内乱住院用度，借能报销医保目次中住院用度，别的另有一些医保目次中的特别用药也可报销。

不外也恰是因为都会惠平易近保的普惠性子，年夜部门惠平易近保产物的保证范畴，尽管“医保目次范畴内乱的自付部门”战“10-20种医保表里的高贵药部门”的医疗破费，超越“免赚额1.5万-2万”后，根据必然的比例报销。

但是对年夜部门人而行，越严峻的徐病，医保中需求的破费越多，因而正在经济前提许可的前提下，能够思索百万医疗、和重徐险完成更片面的风险保证。

尚萌萌以为，都会惠平易近保比力合适老年人、下危职业人群、没法购置贸易保险的那三类人群，身材安康及寻求更完美保证的能够挑选购置贸易医疗保险。

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