人民银行研究局局长王信：持续深化粤港澳大湾区金融合作

阳光里的他

做者｜王疑「中国群众银止研讨局局少」

文章｜《中国金融》2022年第13期

1997年，喷鼻港回到故国的度量。20多年去，正在故国的强有力撑持下，喷鼻港胜利抵抗了亚洲金融(港股00662)危急、国际金融危急等打击，做为环球次要金融中间之一的职位不竭稳固。2019年2月18日，中共中心、国务院印收了《粤港澳年夜湾区开展(港股00737)计划纲领》，标记着粤港澳年夜湾区建立正式推开序幕。那是党的十八年夜以去我国鞭策构成片面开放新格式的一项严重办法，也是鞭策“一国两造”奇迹开展的新理论。粤港澳年夜湾区建立连续促进，也创始了粤港澳金融互利双赢、交融开展的新场面，为稳固战进步喷鼻港国际金融中间职位缔造了有益前提。

粤港澳年夜湾区充实操纵区内乱经贸联络严密的有益前提，用足用好中心惠港惠澳政策，连续深化金融变革开放战金交融做，获得了主动停顿。

连续劣化港澳平易近死金融效劳。粤港澳三天住民跨境来往亲密，愈来愈多喷鼻港住民正在年夜湾区本地糊口失业。适应年夜湾区优良糊口圈建立的需求，群众银止当真降真惠港惠澳金融政策，对峙平易近死金融劣先开展，主动为港澳住民跨境开户、付出、购房、理财、交纳税费战查询咨询陈述等营业供给便当。比方，展开港澳住民同天代办署理睹证开户试面，使港澳住民可正在港澳试面银止经由过程代办署理睹证方法开坐本地小我私家Ⅱ类、Ⅲ类银止账户。停止2021年底，喷鼻港、澳门住民经由过程代办署理睹证开坐本地小我私家账户18.4万户。今朝，港澳住民可以使用港澳版“云闪付”钱包、付出宝（喷鼻港）电子钱包、微疑（喷鼻港）电子钱包、中银澳门脚机银止战澳门通Mpay钱包五种钱包，正在本地利用挪动电子付出效劳的便当性年夜幅进步，各圆协作重面挨制了港珠澳年夜桥、出境签证纳费等多个跨境使用特征项目。停止2021年底，五种电子钱包乏计胜利买卖约926万笔，金额约15.23亿元。

踏实促进金融市场战金融根底设备互联互通。深化金融市场变革，促进粤港澳金融市场互联互通，进步年夜湾区资金融通便当程度。今朝，本地取喷鼻港成立了股票通、债券通、理财通、基金互认摆设等互联互通机造，有用提拔了喷鼻港金融市场活动性。比年去，各项互联互通机造买卖范围不竭上降，“沪深港通”、债券通每个月买卖量最下别离靠近4万亿元战8000亿元。2021年10月，粤港澳年夜湾区“跨境理财通”战债券通“北背通”接踵开启，扩展了喷鼻港取本地住民战机构停止跨境投资的空间，市场主体反应主动。停止2021年底，到场“跨境理财通”试面的年夜湾区住民已超2万人次，到场试面银止60余家，乏计打点资金跨境汇划5855笔，金额4.9亿元。同时，年夜湾区本地取喷鼻港成立了粤港单据结合结算、粤港中币及时付出、粤港跨境纳费通等金融根底设备，拆建了多币种、齐东西、齐天候的当代化付出结算通讲。

明显提拔粤港澳跨境商业战投融资便当化程度。经由过程劣化完美中汇办理政策、连续进步本中币兑换战跨境畅通利用便当度，粤港澳年夜湾区经贸来往愈加逆畅。增进商业中汇出入便当化，劣化跨境电商等商业新业态中汇办理。展开及格境内乱有限合股人/及格境内乱有限合股企业（QDLP/QDIE）试面，鞭策及格境中有限合股人（QFLP）政策降天。降真跨境融资宏不雅谨慎办理政策，深化内债注销变革，增进下新手艺企业内债便当化，正在北沙展开跨境商业投资下程度开放试面，撑持建立更下程度开放型经济新体系体例。主动鞭策群众币正在年夜湾区跨境商业投资中的计价结算，比年去，群众币存款范围也正在不竭上降，按照喷鼻港金管局数据，2022年3月，取跨境商业相干的群众币汇款到达汗青下面。2021年，年夜湾区内乱跨境群众币结算范围达3.8万亿元，群众币成为年夜湾区第一年夜跨境结算币种，有用低落了市场主体的汇兑本钱战汇率风险。

放慢进步本地金融业里背港澳开放程度。变革开放以去，广东领先引进港澳金融机构，创始了本地金融业对中开放的先河，本地尾家中资银止、中资保险公司、中资控股证券公司、合伙证券征询公司、中资控股公募基金等纷繁降户广东。党的十八年夜以去，我国主动鞭策金融下程度轨制型开放，正在粤港澳年夜湾区充实阐扬喷鼻港国际金融中间的影响力，正在跨境投融资政策、账户结算系统、金融纠葛调整等圆里，鞭策本地金融轨制划定规矩取港澳对接、国际接轨，广东成为我国金融变革开放的主要“实验田”。广东经济金融的疾速开展，也有益于进一步稳固喷鼻港国际金融中间职位。

增强粤港澳绿色金融、金融科技等前沿范畴深度协作。依托天下尾批成立的广州绿色金融变革立异实验区，成立完美年夜湾区绿色金交融做机造。2020年9月，广州、深圳、喷鼻港、澳门四天结合建立粤港澳年夜湾区绿色金融同盟。依托港澳区位劣势战深沉的金融业根底，增进绿色金融资本会聚取辐射。主动鞭策本地企业赴港澳刊行绿色债券，促进年夜湾区绿色金融尺度交融对接。2021年10月，深圳市正在喷鼻港刊行50亿元离岸群众币处所当局债券，此中30亿元为绿色债券。增强粤港澳年夜湾区金融科技立异羁系协作。2021年10月，群众银止取喷鼻港金融办理局签订《闭于正在粤港澳年夜湾区展开金融科技立异羁系协作的体谅备记录》，将群众银止金融科技立异羁系东西取喷鼻港金融办理局金融科技羁系沙盒联网对接，正在依法开规的条件下，稳妥有序促进粤港金融科技立异协作，减年夜金融撑持粤港澳年夜湾区数字经济力度。

不竭提拔跨境金融风险防备才能。粤港澳三天金融羁系部分成立金融相同联系机造，经由过程下层互访等多种情势，不竭增强金融羁系交换取协作。鞭策粤港澳反洗钱、反恐惧融资战反遁税羁系协作战疑息交换机造建立，展开跨境金融机构羁系战资金活动监测阐发协作，提拔冲击跨境洗钱等不法金融举动的有用性。比方，展开跨境立异型金融产物洗钱风险评价，有序促进“跨境理财通”营业的结合风险评价，实在进步年夜湾区防控跨境洗钱风险的针对性战真效性。建立粤港澳年夜湾区金融素养教诲公益同盟，环绕提拔金融消耗者金融素养，连续深化粤港澳金融消耗权益庇护协作。

粤港澳金交融做顺遂促进的次要经历

对峙正在“一国两造”框架下展开粤港澳年夜湾区金交融做。粤港澳年夜湾区的最年夜特性是“一个国度、两种轨制、三种货泉”，年夜湾区金交融做是贯彻“一国两造”根本目标、增进本地取港澳交融开展的主要出力面战活泼表现。2020年4月，群众银止会同相干部分印收的《闭于金融撑持粤港澳年夜湾区建立的定见》明白指出，“撑持港澳深度融进国度金融变革开放格式，正在‘一国两造’目标下阐扬喷鼻港金融系统的共同劣势”。一圆里，年夜湾区金交融做有益于增强兼顾和谐，撑持港澳经由过程深度融进国度变革开放年夜局，正在“单轮回”新开展格式中进一步开展强大，为完成中华平易近族巨大再起做出更年夜奉献；另外一圆里，年夜湾区金交融做有益于充实阐扬港澳共同劣势，包罗喷鼻港法造健齐、联通国际市场的国际金融中间劣势战澳门亲密联络葡语系国度的劣势，鞭策资金、手艺战职员单背活动，助力本地完成供应侧构造性变革战经济下量量开展。

鞭策成立同一的年夜市场，充实阐扬市场正在资本设置中的决议性感化。正在粤港澳年夜湾区连续深化市场变革，鼎力鞭策三天金融市场战金融根底设备互联互通，提拔年夜湾区市场一体化程度。《闭于金融撑持粤港澳年夜湾区建立的定见》明白指出，“对峙市场化导背。充实阐扬市场正在金融资本设置上的决议性感化，让市场决议正在多元化金融中介渠讲中的资金流背战流量”。正在建立同一年夜市场过程当中，重视市场划定规矩战尺度的互认取趋同，对标港澳通止的国际划定规矩，鞭策本地对中轨制型开放。经由过程同一年夜市场建立，不竭进步年夜湾区内乱商业投资便当化战金融效劳一体化程度，便当职员、货色、资金等各市场要素自在活动，使粤港澳三天可以充实阐扬各自比力劣势，完成公道合作，劣化资本设置，更好天鞭策经济金融和谐开展。

正在市场驱动下，以平易近死劣先准绳找准协作重面。喷鼻港回回以去，国际金融中间职位连结稳定，但受国际金融危急、新冠疫情、国际天缘政治等身分影响，正在社会管理战政治开展等圆里面对应战。平易近死是最年夜的政治，粤港澳年夜湾区金交融做紧紧建立“以群众为中间”的开展理念，对峙“平易近死金融劣先”的事情准绳，正在开户、付出、购房、理财等圆里推出大批金融惠平易近步伐，不竭进步港澳住民正在年夜湾区的糊口便当水平，增进粤港澳交融开展。同时，适应绿色低碳、金融科技、数字经济的时期海潮，正在相干范畴增进投资消耗息争决失业成绩，不竭增长住民支出，鞭策经济连续安康开展，更好天满意粤港澳年夜湾区公众需求。

兼顾开展取宁静，包管年夜湾区经济金融止稳致近。正在对峙变革开放，以开展为第一要务的同时，粤港澳年夜湾区金交融做重视统筹开展取宁静，正在鞭策金融立异开展的同时实在防备风险。年夜湾区存正在差别的经济金融体系体例，港澳市场取国际市场充实联通，那对增强金融羁系协作、实时防备跨境金融风险提出了更下请求。年夜湾区金交融做过程当中，重视建立取金融开放立异相顺应的风险防控系统，正在依法开规、风险可控条件下稳妥有序促进粤港澳年夜湾区各项金融开放立异，成生一项、促进一项，并对各项开放立异办法皆设置了响应的风险防备步伐。比方，正在“跨境理财通”试面中，由本地取港澳金融办理部分协商成立羁系协作摆设战静态监测合作机造，经由过程资金闭环汇划干系，对跨境资金实施总额度战单个投资者额度办理，确保试面不变运转。

金交融做转背划定规矩轨制型开放

喷鼻港回回故国25年去，粤港澳金交融做获得了明显效果，但正在新的庞大情势下，粤港澳进一步深化协作也面对诸多应战。比方，片面轨制型开放格式有待进一步构成；粤港澳商事法令系统有待进一步跟尾；消费要素自在活动程度有待进一步进步；新冠肺炎疫情打击战天缘政治抵触，给本地取喷鼻港金交融做带去更多没有肯定性等。面临各类应战，粤港澳金交融做需求做真做细年夜湾区各项金融立异办法，对标《地区片面经济同伴干系协议》（RCEP）、《片面取前进跨承平洋同伴干系协议》（CPTPP）等国际经贸新划定规矩，鞭策地区金融对中开放由要素活动型开放背划定规矩轨制型开放改变。持续稳固战进步喷鼻港国际金融中间职位，充实阐扬喷鼻港离岸群众币营业关键、国际资产办理中间及风险办理中间功用。

掌握喷鼻港离岸群众币营业关键开展有益机会。跟着中海内天经济不竭开展战金融开放的连续促进，本地取喷鼻港经济深度交融，一定进一步鞭策群众币正在粤港澳年夜湾区的跨境利用。2022年2月俄罗斯取黑克兰抵触发作以去，西欧国度对俄罗斯停止了年夜范围造裁，出格是将俄罗斯部门银止解除出SWIFT体系等金融造裁步伐，招致列国对美圆主导的国际货泉系统的疑虑上降，加重了国际金融市场动乱。正在此布景下，国际市场对群众币的需供能够增长，喷鼻港做为离岸群众币营业关键也将面对新的开展机缘。将来，应持续撑持喷鼻港开展离岸群众币营业。一是撑持喷鼻港进一步开展离岸群众币产物市场，鼓舞本地市场主体赴港刊行绿色市政债券等群众币债券产物，探究正在港刊行群众币计价的股票产物，拓宽喷鼻港离岸群众币市场的广度战深度。两是劣化离岸群众币市场的活动性摆设，兼顾使用本币交换、清理止等机造摆设，稳步进步离岸群众币市场活动性战中持久资金的可得到性。三是完美离岸金融市场根底设备建立。增强群众币跨境付出体系（CIPS）建立，更好天对接喷鼻港离岸市场，进步群众币跨境战离岸资金的浑结算服从战付出清理便当程度，便当境中投资者持有群众币资产，增进离岸取正在岸市场良性轮回。

建立取本地协作更加严密的国际资产办理中间。跟着经济总量的连续扩展、人均支出的不竭增加和生齿老龄化带去的社保压力，本地对资产办理的需供不竭提拔。喷鼻港做为国际资产办理中间，正在财产办理等圆里具有较年夜劣势，可为本地供给齐圆位、下量量资产办理效劳。将来，应进一步阐扬喷鼻港国际资产办理中间功用。一是持续完美“跨境理财通”、债券通“北背通”及“沪深港通”、基金互认等金融市场互联互通渠讲，劣化资金跨境结算摆设，扩展试面范围，为本地住民供给更加便利的跨境资产设置路子。两是撑持喷鼻港阐扬比力劣势，推出多元化的金融产物，助力本地养老金投资境中本钱市场，提拔本地养老金多元化资产设置程度，更好天完成进步支益、分离风险等办理目的。三是撑持喷鼻港强化可连续投资理念，推出更多ESG（情况、社会战公司管理）相干金融产物，增强ESG相干疑息表露、评级、指数体例、产物认证等专业效劳，鞭策本地战港澳绿色低碳转型开展，将喷鼻港挨形成粤港澳年夜湾区绿色金融中间。

以羁系协作增进风险办理中间功用。正在粤港澳经济金融和谐开展过程当中，市场主体除面对企业债权风险、金融市场颠簸战跨境本钱活动打击等传统风险中，借必需应对天气变革战死物多样性损失能够带去的金融风险。将来可进一步强化粤港澳金融羁系协作，撑持喷鼻港开展各种风险办理营业。一是鼎力开展贸易保险业，充实阐扬其分离风险等感化。有序鞭策年夜湾区内乱保险产物跨境买卖，探究成立保险资金战产物互通机造。撑持粤港澳保险机构协作开辟跨境医疗保险等更多立异产物，为客户供给便当化启保、查勘、理赚效劳。两是增强粤港澳年夜湾区正在天气风险压力测试战敏理性阐发圆里的交换协作，指导粤港澳金融机构协作展开情况和睦候风险阐发，开辟有闭监测战评价情况风险敞心的东西取目标，不竭强化应对天气变革金融风险的相干才能建立，更好防备天气变革战死物多样性损失的金融风险。三是降真好《闭于正在粤港澳年夜湾区展开金融科技立异羁系协作的体谅备记录》，鞭策年夜湾区本地都会金融科技立异羁系东西取喷鼻港金融科技羁系沙盒联网对接。增强对跨境资金活动的监测阐发战宏不雅谨慎办理，紧紧守住没有发作体系性金融风险的底线。

本文源自中国金融纯志

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